صنعت فین‌تک، با نوآوری‌های بی‌وقفه‌اش، سرعت و راحتی بی‌سابقه‌ای را به دنیای مالی آورده است. از پرداخت‌های موبایلی گرفته تا وام‌دهی همتا به همتا، فناوری مالی زندگی ما را متحول کرده است. با این حال، همان‌طور که این اکوسیستم دیجیتال گسترش می‌یابد، به همان نسبت نیز آسیب‌پذیری‌های جدیدی در برابر کلاهبرداری و پولشویی ایجاد می‌شود. در این میان، خبر اکتساب شرکت کامپلای‌ترون (Complytron) توسط پلتفرم ضد کلاهبرداری SEON، گامی استراتژیک و حیاتی در تقویت دفاعیات این صنعت رو به رشد محسوب می‌شود. این اقدام نه تنها توانایی‌های هر دو شرکت را به هم پیوند می‌دهد، بلکه پاسخی قاطع به نیاز روزافزون به راه‌حل‌های جامع و یکپارچه در حوزه فین‌تک است.

SEON و جایگاه آن در نبرد با کلاهبرداری

SEON به عنوان یک پلتفرم پیشرو در زمینه پیشگیری از کلاهبرداری، شهرت قابل توجهی کسب کرده است. رویکرد نوآورانه این شرکت بر تحلیل «ردپای دیجیتال» کاربران متمرکز است؛ به این معنی که با بررسی داده‌هایی مانند آدرس ایمیل، شماره تلفن، آدرس IP و اطلاعات دستگاه، می‌تواند حساب‌های جعلی را شناسایی کرده و از تراکنش‌های کلاهبردارانه جلوگیری کند. این روش به کسب‌وکارها امکان می‌دهد تا با دقت بیشتری حساب‌های واقعی را از حساب‌های مشکوک متمایز کنند و در عین حال، تجربه کاربری روان و بدون اصطکاکی را برای مشتریان واقعی فراهم آورند.

در گذشته، SEON موفقیت‌های چشمگیری داشته است؛ از جمله جذب سرمایه ۹۴ میلیون دلاری در سری B خود که نشان‌دهنده اعتماد سرمایه‌گذاران به پتانسیل این شرکت در مقابله با تهدیدات رو به رشد کلاهبرداری آنلاین است. تمرکز این پلتفرم بر داده‌های باز و هوش مصنوعی، آن را قادر می‌سازد تا الگوهای پیچیده کلاهبرداری را که ممکن است از دید سیستم‌های سنتی پنهان بمانند، شناسایی کند. این قابلیت‌ها در دنیای پویای فین‌تک، جایی که کلاهبرداران دائماً در حال تغییر تاکتیک‌های خود هستند، بسیار ارزشمند است.

کامپلای‌ترون: مکمل ضروری در مبارزه با پولشویی

در حالی که SEON در پیشگیری از کلاهبرداری در خط مقدم قرار دارد، کامپلای‌ترون تخصص عمیقی در زمینه مبارزه با پولشویی (AML) و رعایت مقررات مربوطه ارائه می‌دهد. پولشویی، فرآیند پنهان کردن منشأ غیرقانونی وجوه است و یک چالش بزرگ برای موسسات مالی و شرکت‌های فین‌تک به شمار می‌رود. کامپلای‌ترون با راه‌حل‌های تخصصی خود، به شرکت‌ها کمک می‌کند تا با قوانین و مقررات سخت‌گیرانه AML مطابقت داشته باشند و از ریسک‌های قانونی و اعتباری ناشی از آن جلوگیری کنند.

خدمات کامپلای‌ترون شامل غربالگری در برابر لیست‌های تحریم‌های بین‌المللی، پایگاه داده‌های افراد سیاسی در معرض خطر (PEP) و لیست‌های نظارتی نهادهای مجری قانون مانند اینترپل و FBI است. این توانایی‌ها به شرکت‌ها اجازه می‌دهد تا مشتریان خود را به طور کامل بررسی کرده و اطمینان حاصل کنند که با افراد یا نهادهای درگیر در فعالیت‌های غیرقانونی معامله نمی‌کنند. حضور کامپلای‌ترون در این حوزه، آن را به یک شریک غیرقابل انکار در حفظ یکپارچگی مالی تبدیل می‌کند.

هم‌افزایی استراتژیک: چرا این اکتساب برای فین‌تک حیاتی است؟

ادغام SEON و کامپلای‌ترون یک گام منطقی و قدرتمند در جهت ایجاد یک راه‌حل جامع و یکپارچه برای مدیریت ریسک در صنعت فین‌تک است. پیش از این اکتساب، شرکت‌ها اغلب مجبور بودند از چندین ابزار و پلتفرم مجزا برای پیشگیری از کلاهبرداری و رعایت مقررات AML استفاده کنند که این امر منجر به پیچیدگی‌های عملیاتی و افزایش هزینه‌ها می‌شد. اما با این هم‌افزایی، SEON اکنون می‌تواند طیف گسترده‌ای از خدمات ضد کلاهبرداری و AML را از یک پلتفرم واحد ارائه دهد.

تاماش کادار، هم‌بنیانگذار و مدیرعامل SEON، در این باره می‌گوید: «کمتر از یک سال پس از جذب ۹۴ میلیون دلار سرمایه در سری B، ما در حال اجرای مأموریت خود برای مبارزه با کلاهبرداری و پولشویی هستیم. به جای ساخت یک راه‌حل AML از ابتدا، برای ما منطقی بود که الگوریتم‌های گسترده و نوآورانه و پایگاه داده‌های جهانی کامپلای‌ترون، و همچنین تخصص تیم با استعداد آن را به دست آوریم.» این دیدگاه نشان می‌دهد که هدف اصلی، ایجاد یک سپر دفاعی جامع و کارآمد برای شرکت‌های فین‌تک است.

این ادغام به معنای حذف نیاز به جستجوهای جداگانه در پایگاه داده‌های مختلف AML است، که به نوبه خود کارایی را به شدت افزایش می‌دهد. تصور کنید تمام ابزارهای مورد نیاز برای تأیید هویت، نظارت بر تراکنش‌ها و بررسی انطباق در یک مکان واحد جمع‌آوری شده باشند. این امر نه تنها زمان بررسی را کاهش می‌دهد، بلکه دقت را نیز بهبود می‌بخشد، زیرا داده‌ها به صورت یکپارچه و هماهنگ تحلیل می‌شوند. این نوع نوآوری در ارائه راهکارهای یکپارچه، برای رشد و امنیت آینده فین‌تک ضروری است.

روندهای کنونی و آینده کلاهبرداری در صنعت فین‌تک

صنعت فین‌تک، با وجود مزایای بی‌شمار، همواره هدف جذابی برای کلاهبرداران بوده است. با پیشرفت تکنولوژی، روش‌های کلاهبرداری نیز پیچیده‌تر شده‌اند. گزارش‌ها نشان می‌دهند که نرخ کلاهبرداری در هویت در فین‌تک بین سال‌های ۲۰۲۱ تا ۲۰۲۳، ۷۳% افزایش یافته است. این آمار نگران‌کننده نشان می‌دهد که کلاهبرداران از ابزارهای پیشرفته‌ای مانند هوش مصنوعی مولد (Gen AI) برای ساخت حملات فیشینگ متقاعدکننده‌تر، ایجاد هویت‌های جعلی پیچیده (کلاهبرداری مصنوعی) و اجرای حملات تصرف حساب (ATO) استفاده می‌کنند.

انواع رایج کلاهبرداری در فین‌تک شامل فیشینگ، تصرف حساب، کلاهبرداری هویتی مصنوعی، کلاهبرداری پرداختی و پولشویی است. برای مثال، در کلاهبرداری مصنوعی، کلاهبرداران اطلاعات واقعی و جعلی را با هم ترکیب می‌کنند تا هویت‌های جدیدی بسازند و از آن‌ها برای دریافت وام یا اعتباری که هرگز قصد بازپرداخت آن را ندارند، استفاده کنند. این امر نشان می‌دهد که دیگر روش‌های سنتی مبتنی بر قوانین ثابت، برای مقابله با این تهدیدات کافی نیستند. به همین دلیل، نیاز به راه‌حل‌های پیشگیرانه و پویا بیش از پیش احساس می‌شود.

نقش هوش مصنوعی و یادگیری ماشین در پیشگیری از کلاهبرداری فین‌تک

در مواجهه با کلاهبرداری‌های رو به رشد و پیچیده، هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشین (ML) به ابزارهای قدرتمند و ضروری برای صنعت فین‌تک تبدیل شده‌اند. این فناوری‌ها قادرند حجم عظیمی از داده‌ها را در زمان واقعی تحلیل کرده و الگوها و ناهنجاری‌هایی را شناسایی کنند که از دید انسان یا سیستم‌های مبتنی بر قوانین سنتی پنهان می‌مانند. به عنوان مثال، الگوریتم‌های یادگیری ماشین می‌توانند رفتارهای معمول کاربر را یاد بگیرند و هرگونه انحراف از این الگو را به عنوان یک فعالیت مشکوک علامت‌گذاری کنند.

تکنیک‌هایی مانند تشخیص ناهنجاری (Anomaly Detection)، تحلیل پیش‌بینی‌کننده (Predictive Analytics) و نظارت بر فعالیت‌ها در زمان واقعی، ستون فقرات راه‌حل‌های نوین ضد کلاهبرداری را تشکیل می‌دهند. این سیستم‌ها می‌توانند به سرعت تغییرات غیرعادی در مکان، دستگاه مورد استفاده یا الگوی تراکنش‌ها را شناسایی کرده و به سرعت به آن‌ها واکنش نشان دهند. شرکت‌هایی مانند پی‌پال (PayPal) و استرایپ (Stripe) از هوش مصنوعی و یادگیری ماشین برای کاهش چشمگیر کلاهبرداری‌ها و افزایش اعتماد کاربران خود استفاده می‌کنند. این امر نشان‌دهنده اهمیت روزافزون سرمایه‌گذاری در این فناوری‌ها برای تضمین امنیت در فضای فین‌تک است.

مراحل بعدی برای صنعت فین‌تک

با توجه به چالش‌های فزاینده کلاهبرداری، صنعت فین‌تک باید به طور مداوم در حال تکامل باشد. اکتساب‌هایی مانند SEON و Complytron نشان می‌دهند که هم‌افزایی و راه‌حل‌های یکپارچه، مسیر آینده هستند. شرکت‌های فین‌تک باید رویکردی جامع و چند لایه را برای پیشگیری از کلاهبرداری اتخاذ کنند. این امر شامل موارد زیر است:

• احراز هویت قوی: استفاده از احراز هویت چند عاملی (MFA)، بیومتریک (مانند اثر انگشت یا تشخیص چهره) و سیاست‌های رمز عبور قوی برای جلوگیری از دسترسی غیرمجاز.
• رمزگذاری پیشرفته داده‌ها: اطمینان از رمزگذاری داده‌ها در حالت سکون و در حال انتقال، به طوری که حتی در صورت نفوذ، اطلاعات حساس قابل سوءاستفاده نباشند.
• نظارت مستمر و تحلیل رفتاری: پیاده‌سازی سیستم‌های نظارت بر تراکنش‌ها در زمان واقعی و ابزارهای تحلیل رفتاری برای شناسایی الگوهای مشکوک و ناهنجاری‌ها.
• آموزش کارکنان و مشتریان: برگزاری دوره‌های آموزشی منظم برای کارکنان در مورد آخرین تاکتیک‌های کلاهبرداری و همچنین آموزش مشتریان در مورد ریسک‌ها و بهترین شیوه‌های امنیتی.
• ممیزی‌های امنیتی منظم: انجام ممیزی‌های داخلی و خارجی منظم از زیرساخت‌های امنیتی برای شناسایی و رفع آسیب‌پذیری‌ها قبل از اینکه توسط مهاجمان مورد سوءاستفاده قرار گیرند.

به طور کلی، موفقیت در مبارزه با کلاهبرداری در فین‌تک نیازمند یک رویکرد فعال، مبتنی بر داده و هوش مصنوعی است که به سرعت با تهدیدات در حال تکامل سازگار شود.

پرسش‌های متداول

نتیجه‌گیری

اکتساب کامپلای‌ترون توسط SEON، بیش از یک معامله تجاری ساده است؛ این یک بیانیه قدرتمند در مورد آینده امنیت در صنعت فین‌تک است. با ادغام تخصص SEON در پیشگیری از کلاهبرداری و دانش عمیق کامپلای‌ترون در مبارزه با پولشویی، این دو شرکت در حال ایجاد یک سنگر دفاعی جامع و بسیار مورد نیاز در برابر تهدیدات مالی در حال تکامل هستند. این گام نه تنها به شرکت‌ها کمک می‌کند تا از خود و مشتریانشان محافظت کنند، بلکه به تقویت اعتماد به کل اکوسیستم فین‌تک نیز کمک می‌کند. همان‌طور که فناوری به پیشرفت خود ادامه می‌دهد، نیاز به راه‌حل‌های هوشمند، یکپارچه و قابل انطباق برای مبارزه با کلاهبرداری و پولشویی، بیش از هر زمان دیگری حائز اهمیت خواهد بود.

خلاصه درس آموخته‌ها

• صنعت فین‌تک در حال رشد سریع است، اما همزمان با آن، کلاهبرداری و پولشویی نیز افزایش می‌یابد.
• اکتساب کامپلای‌ترون توسط SEON، یک راه‌حل جامع ضد کلاهبرداری و AML را ارائه می‌دهد که نیاز به ابزارهای متعدد را از بین می‌برد.
• هوش مصنوعی و یادگیری ماشین ابزارهای بسیار مؤثر در شناسایی و پیشگیری از الگوهای پیچیده کلاهبرداری هستند.
• شرکت‌های فین‌تک باید رویکردی چند لایه شامل احراز هویت قوی، رمزگذاری داده‌ها و آموزش مستمر را برای محافظت از خود اتخاذ کنند.
• همکاری و ادغام فناوری‌ها، کلید مبارزه مؤثر با تهدیدات مالی در آینده فین‌تک است.